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人保伴您前行,人保财险 _2024移动银行行业风险投资态势及投融资策略 报告郑州银行连续四年未分红后回应投服中心质询
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2024移动银行行业风险投资态势及投融资策略 报告郑州银行连续四年未分红后回应投服中心质询

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近日,郑州银行就连续四年未进行现金分红一事作出正面回应。6月25日,该行发布了对中证中小投资者服务中心(以下简称“投服中心”)《股东质询函》的回复公告,详细说明了不进行现金分红的理由。

郑州银行连续四年未分红后回应投服中心质询

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近日,郑州银行就连续四年未进行现金分红一事作出正面回应。6月25日,该行发布了对中证中小投资者服务中心(以下简称“投服中心”)《股东质询函》的回复公告,详细说明了不进行现金分红的理由。

公告中,郑州银行给出了三大理由来解释2023年不分红的决策:

盈利能力持续承压:郑州银行表示,近年来面对复杂严峻的经济环境,该行积极响应国家政策,服务让利实体经济,导致生息资产收益率持续下降。同时,受息差收窄及信贷投放增速放缓等因素影响,营收增长承压。此外,该行还加大了拨备计提力度,加快不良资产处置速度,导致营业支出呈上升趋势。特别是2023年度,叠加外币资产规模变化及汇率波动对营业收入的负面冲击,盈利能力同比进一步下降。

顺应监管引导增强风险抵御能力:郑州银行强调,为了增强风险抵御能力,该行需要留存未分配利润。截至2023年末,该行拨备覆盖率达到174.87%,较上年末提升9.14个百分点,显示出该行在风险管理方面的努力。

商业银行资本监管政策要求日益趋严:公告中提到,近年来商业银行资本监管政策要求日益严格。截至2023年末,郑州银行核心一级资本充足率为8.90%,较上年末下降0.39个百分点。为了缓解资本补充压力,提升资本充足水平,该行选择将未分配利润用于补充核心一级资本。

郑州银行在公告中强调,不进行现金分红是为了保障本行的稳健经营和长期可持续发展。该行表示,这一决策符合《公司章程》中关于利润分配的基本原则,即“股利分配应重视对投资者的合理投资回报并兼顾本行的可持续发展”。

对于未来如何增强投资者回报水平,郑州银行提出了多项举措,包括回归本源、专注主业、走差异化经营道路,优化资产负债结构、持续增收节支,以及持续提升风险管控能力等。这些措施旨在实现规模、盈利、风险的平衡发展,为投资者创造更大的收益。

据中研产业研究院分析:

随着科技的发展,数字化、信息化、智能化已经成为商业银行发展的重要趋势。银行将更多地依赖互联网、移动应用、大数据、人工智能等技术,优化服务流程,提高服务质量,提升客户体验。数字化转型将帮助银行降低运营成本,提高效率,更好地应对市场竞争。

随着客户需求的变化,商业银行将向综合化服务方向发展。除了传统的存贷款业务,银行将提供更多元化的金融产品和服务,如理财、保险、基金、信托等,以满足客户全方位、个性化的金融需求。

值得一提的是,各大商业银行对于数据安全的重视程度前所未有,有多家银行将其提升至数字化转型的顶层设计与战略规划层面,强化数据安全管理,提升数据安全防护能力以及降低数据安全风险。

数据显示,今年一季度末,我国银行业金融机构本外币资产总额429.6万亿元,同比增长8.1%。其中,大型商业银行本外币资产总额185万亿元,同比增长11.2%,占比43.1%;股份制商业银行本外币资产总额71.8万亿元,同比增长4.1%,占比16.7%。

资本是商业银行抵御各类风险的重要屏障,是服务实体经济的重要基础。资本充足率是另一个需要关注的指标。一季度末,商业银行(不含外国银行分行)资本充足率为15.43%;一级资本充足率为12.35%;核心一级资本充足率为10.77%,均较去年四季度上升。

商业银行,英文缩写为CB,是银行的一种类型,职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务,承担信用中介的金融机构。主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。一般的商业银行没有货币的发行权,商业银行的传统业务主要集中在经营存款和贷款业务。

市场规模与增长:

全球商业银行的净资产总额持续增长,为经济发展提供了重要的融资、储蓄和支付服务。

中国作为全球最大的经济体之一,在商业银行净资产规模方面也取得了快速增长,占据重要地位。

存款与贷款规模:

全球商业银行的存款规模和贷款总额均呈现稳定增长趋势,反映了银行业在全球经济中的重要角色。

中国商业银行的存款规模和贷款总额也在持续扩大,为实体经济提供了强大的金融支持。

竞争格局:

商业银行市场竞争激烈,市场份额较为分散。全球市场上,市场份额最大的银行仅占一小部分比例。

中国商业银行市场集中度较低,大型商业银行与中小银行并存,形成了多元化的竞争格局。

竞争对手与压力:

商业银行的竞争对手主要包括其他商业银行、互联网金融机构和支付机构等。

随着技术的发展和金融创新的推进,互联网金融机构和支付机构对商业银行的竞争压力日益加剧。

科技应用与金融创新:

科技应用对商业银行的发展具有重要影响。商业银行正在加大对科技的应用力度,推出多种金融科技产品和服务,如移动银行、电子支付等,以提升客户体验和效率。

商业银行还积极探索新的业务模式和增长点,如绿色金融、普惠金融等,以拓宽业务边界,实现高质量发展。

国际化发展:

随着全球经济一体化的加深,商业银行也在加快国际化发展步伐,拓展海外市场,提升全球竞争力。

监管环境与风险管理:

银行监管作为金融体系中至关重要的一环,正在推动行业向合规与高质量发展转型。

商业银行需要加强风险管理,构建坚固的风险防控体系,以应对市场变化和潜在风险。

资产质量与盈利能力:

商业银行信贷资产质量基本稳定,但受制于实体有效需求不足等因素,盈利增长仍面临一定压力。

然而,随着负债成本的改善和息差提振,商业银行的盈利能力有望得到进一步提升。

商业银行行业市场正在持续发展壮大,但也面临着诸多挑战和机遇。商业银行需要适应市场变化,加强科技应用和金融创新,拓展业务边界,提升全球竞争力,以实现高质量发展。

2020年11月,人民银行发布《多方安全计算金融应用技术规范》,随后出台《金融业数据能力建设指引》。两份行业标准进一步明确了金融机构处理数据时要遵循“安全合规、最小够用、可用不可见”等基本原则,确保数据所有权不因共享、应用而发生让渡。

在全球经济一体化的背景下,商业银行的国际化发展将成为一个重要趋势。银行将拓展海外市场,参与国际竞争,为跨国企业提供全球金融服务。这将要求银行具备更强的风险管理能力、更广泛的国际业务网络和更丰富的跨国经营经验。

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